Updated at: 07-05-2022 - By: Duy Phương

Nợ xấu nhóm 3 là gì? Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng thế nào đến cá nhân và doanh nghiệp? Người vay phải chịu hậu quả như thế nào khi phát sinh nợ xấu? Nếu là người thường hay sử dụng đến các khoản vay ngân hàng thì cần biết đến nợ xấu để có thể tránh được.

Hãy cùng Thefinances.org tham khảo ngay bài viết dưới đây để biết thêm những thông tin, kiến thức về nợ xấu chi tiết nhất 09/2022.

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Nợ nhóm 3 là nợ gì? Nợ xấu nhóm 3 là một trong những cấp độ nợ tín dụng được xếp hạng bởi CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam). Thông qua lịch sử vay tín dụng được lưu trữ tại CIC, ngân hàng sẽ dễ dàng đánh giá độ tin cậy, uy tín của cá nhân hay tổ chức trong lĩnh vực vay vốn.

Nếu bạn nằm trong nợ xấu nhóm 3 thì rất khó để có thể vay tiền tại các ngân hàng được. Bởi, việc việc trả trễ hạn lãi hoặc gốc hoặc cả gốc lẫn lãi các ngân hàng sẽ đánh giá không tốt về khả năng thanh toán cũng như mức độ uy tín của bạn.

Khi nào bạn rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 3?

Theo ngân hàng nhà nước quy định, hiện có 5 nhóm nợ xấu được sắp xếp theo mức độ từ thấp đến cao. Khi ngân hàng thông báo bạn thuộc nợ xấu nhóm 3 thì có nghĩa là quá trình vay vốn trước đây của bạn không trả đúng hạn theo cam kết trước đó. Cụ thể, bạn sẽ bị rơi vào tình trạng nợ ngân hàng nhóm 3 khi thuộc một trong những trường hợp dưới đây:

  • Khách hàng thanh toán nợ gốc/lãi hoặc cả gốc lẫn lãi chậm từ 90 đến 180 ngày.
  • Khoản nợ đã được ngân hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ trong hạn dưới 90 ngày theo thời hạn cơ cấu.
  • Trong trường hợp khách hàng có nhiều hơn một khoản nợ, nếu có bất cứ một khoản nợ nào cao hơn thì bắt buộc tổ chức tín dụng sẽ phải phân loại những khoản nợ còn lại vào nhóm mức độ rủi ro.
  • Trường hợp các khoản nợ dù đã được trả trong hạn hoặc cơ cấu lại nếu tổ chức tín dụng cảm thấy khả năng trả nợ của bạn bị suy giảm thì họ sẽ tự động cho bạn vào các nhóm nợ rủi ro, tương ứng từ mức độ nợ xấu nhóm 3 trở lên.

Nợ xấu nhóm 3 có vay ngân hàng được không?

Nợ xấu nhóm 3 có vay ngân hàng được không?

Nợ xấu nhóm 3 có vay ngân hàng được không?

Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều kiểm soát rủi ro một cách chặt chẽ đối với những khách hàng đang nằm trong các nhóm nợ. Nếu khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu 1 thì quá trình xét duyệt vẫn diễn ra bình thường, nhóm 2 khả năng xét duyệt giảm. Còn đối với nợ xấu nhóm 3 có vay được không hay nợ xấu nhóm 3 có vay thế chấp được không thì câu trả lời là Không.

Bởi, trên thực tế thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng vay vốn đều được lưu trữ tại hệ thống CIC trong vòng 3 – 5 năm kể từ thời điểm người vay trả đủ gốc và lãi. Vì thế, nếu khách hàng đã rơi vào nợ xấu ngân hàng nhóm 3 thì chắc chắn không được phê duyệt khoản vay dưới bất cứ hình thức nào.

Điều này không chỉ ảnh hưởng đến chính bản thân người vay mà còn liên quan đến những người có chung địa chỉ, hộ khẩu khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3. Do đó, khách hàng cần lưu ý những bất lợi, khó khăn khi rơi vào nhóm nợ xấu 3 để không đánh mất cơ hội vay vốn trong tương lai.

Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào? Cập nhật 09/2022

Theo như cách phân chia nhóm theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam, những khách hàng liệt vào nhóm nợ xấu 3,4,5 thì sẽ rất khó để vay tín chấp hay vay thế chấp tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Cách duy nhất bạn có thể làm là vay nóng tiền bên ngoài hoặc đợi sau 3 đến 5 năm khi đã thanh toán hết gốc lãi thì thông tin về khoản nợ xấu lưu trữ trên hệ thống CIC mới được xóa hoàn toàn, lúc này bạn mới có thể được vay lại.

Mặc dù hiện nay có nhiều công ty tín dụng nói có thể cho bạn vay khi đang nợ xấu nhóm 3. Tuy nhiên, bạn cần phân tích những rủi ro mà bạn có thể gặp phải khi giao dịch tại những nơi không uy tín. Hơn nữa, chắc chắn lãi suất vay tại đây rất cao, vì thế bạn cần cân nhắc thật kỹ về khả năng chi trả của mình, tránh trường hợp nợ chồng nợ. Tốt hơn hết để không rơi vào tình trạng nợ nhóm 3, bạn cần chú ý về thời gian trả nợ, thực hiện đúng theo cam kết ghi trong hợp đồng.

Làm thế nào để xóa nợ xấu nhóm 3?

Làm thế nào để xóa nợ xấu nhóm 3?

Làm thế nào để xóa nợ xấu nhóm 3?

Ngay sau khi bị từ chối khoản vay do nợ xấu nhóm 3, nhiều khách hàng mới cuống cuồng tìm cách xóa nợ xấu nhóm 3. Và để có thể xóa được nợ nhóm 3 bạn cần xác định xem khoản nợ ấy ở ngân hàng nào. Sau đó bạn cần kiểm tra khoản nợ cả gốc và lãi cần thanh toán cho ngân hàng là bao nhiêu.

Ngay lập tức bạn hãy thanh toán khoản nợ gốc và lãi cho ngân hàng càng nhanh càng tốt. Mọi dữ liệu liên quan đến lịch sử tín dụng được lưu trữ trên hệ thống CIC sẽ được xóa hoàn toàn sau 3-5 năm kể từ thời điểm bạn trả hết nợ.

Lời kết

Trên đây, Thefinances.org đã cập nhật Nợ xấu nhóm 3 là gì và làm thế nào để không bị nợ xấu chi tiết nhất 09/2022. Để tránh mất nhiều thời gian đi lại, các bạn cần chủ động làm việc với tư vấn viên cho vay của ngân hàng và chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết trước khi đến ngân hàng.

Hy vọng bài viết đã mang đến cho bạn nhiều thông tin bổ ích. Nếu cảm thấy bài viết hay, bạn hãy gửi đánh giá 5 sao cũng như để lại bình luận bên dưới bài viết để chúng ta cùng nhau trao đổi nhé!

5/5 - (10 votes)