Nợ xấu ngân hàng VPbank có vay vốn được không? Cập nhật 04/2024

Nợ xấu ngân hàng VPbank là gì?

Để hiểu một cách đơn giản, nợ xấu tại VPBank được định nghĩa là những khoản vay mà lãi suất hoặc gốc, hoặc cả hai, đã không được thanh toán trong vòng 90 ngày trở lên. Dựa vào mức độ chậm trễ trong việc thanh toán và khả năng chi trả của khách hàng, VPBank sẽ phân loại các khoản nợ vào các nhóm nợ tương ứng. Hiện nay, VPBank phân chia nợ thành 5 nhóm, dựa trên mức độ rủi ro tài chính từ thấp đến cao, cụ thể như sau:

• Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn): Đây là những khoản nợ có thời gian quá hạn dưới 10 ngày.
• Nhóm 2 (nợ cần chú ý): Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
• Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn): Là những khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
• Nhóm 4 (nợ nghi ngờ mất vốn): Các khoản nợ quá hạn từ 180 đến 360 ngày.
• Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn): Được xác định cho những khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.

Trong số này, nhóm nợ 1 và 2 vẫn có cơ hội được xem xét cho vay mới tại VPBank và các tổ chức tín dụng khác. Tuy nhiên, nhóm nợ 3, 4 và 5 được xem là nợ xấu, và khả năng để được các ngân hàng chấp thuận cho vay lại là rất thấp.

Quan trọng là khách hàng cần nhận thức được rằng, ranh giới giữa nợ nhóm 1, 2 và nợ xấu là rất mỏng manh. Nợ có thể dễ dàng trở thành nợ xấu nếu việc trả nợ tiếp tục bị chậm trễ. Do đó, trước khi quyết định vay vốn, người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng khả năng chi trả của mình để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, ảnh hưởng đến tình hình tài chính ổn định và khả năng quản lý rủi ro hiệu quả của bản thân.

Tình trạng nợ xấu ngân hàng VPbank mới 04/2024

 

Quan sát thấy rằng, vào năm 2019, tỷ lệ nợ xấu của VPBank đã chứng kiến sự cải thiện so với năm 2018. Tuy nhiên, dựa trên dữ liệu từ Báo cáo tài chính quý IV năm 2019, VPBank vẫn nằm ở vị trí hàng đầu về tỷ lệ nợ xấu, đạt 3,42%.Cụ thể, các loại nợ của VPBank đã có những biến động như sau:

• Nợ đủ tiêu chuẩn tăng lên khoảng 16,6%, từ 202.527 tỷ đồng lên 236.147 tỷ đồng.
• Nợ cần được chú ý tăng 4,8%, từ 11.667 tỷ đồng lên 12.238 tỷ đồng.
• Nợ dưới tiêu chuẩn tăng 26%, từ 4.217 tỷ đồng lên 5.311 tỷ đồng.
• Nợ nghi ngờ mất vốn giảm 14,5%, từ 1.691 tỷ đồng xuống còn 1.447 tỷ đồng.
• Nợ có khả năng mất vốn tăng 9,7%, từ 1.857 tỷ đồng lên 2.038 tỷ đồng.

Do tỷ lệ nợ xấu của VPBank cao nhất trên thị trường, ngân hàng này cực kỳ thận trọng với các khách hàng có khả năng tài chính yếu kém hoặc uy tín cá nhân không cao. Hơn nữa, nếu bạn thuộc danh sách nợ xấu của VPBank, việc tiếp cận nguồn vốn sẽ trở nên đặc biệt khó khăn.

Trong bối cảnh này, VPBank và các ngân hàng khác trong hệ thống ngân hàng Việt Nam đang áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro tài chính hiệu quả để giảm thiểu nợ xấu. Các giải pháp như tái cấu trúc nợ, xử lý nợ xấu, và dự phòng rủi ro đang được triển khai nhằm ổn định tình hình tài chính và tăng cường khả năng chi trả của khách hàng. Đồng thời, các quy định pháp luật về xử lý nợ xấu cũng được hoàn thiện để hỗ trợ ngân hàng và khách hàng trong việc giải quyết vấn đề nợ xấu, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng và ổn định tình hình kinh tế Việt Nam.

Nợ xấu ngân hàng VPbank có được vay vốn không?

Khi tiến hành vay vốn tại VPBank, tất cả thông tin liên quan đến khoản vay bao gồm tên của người vay và quá trình thanh toán sẽ được ghi nhận và lưu giữ trong hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Thông qua việc tổng hợp dữ liệu này, CIC tạo ra một cơ sở dữ liệu đồng nhất nhằm mục đích phản ánh lịch sử tín dụng của mỗi khách hàng. Các tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ sử dụng thông tin này như một cơ sở để đánh giá uy tín và khả năng thanh toán nợ của khách hàng.

Trong trường hợp khách hàng có nợ xấu tại VPBank, các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sẽ xem xét tình trạng của khoản nợ để quyết định việc có cấp vốn hay không. Cụ thể, nếu khách hàng có nợ xấu hoặc nợ xấu thẻ tín dụng tại VPBank thuộc nhóm 1, họ có thể được xem xét cho vay ngay sau đó. Đối với những trường hợp nợ xấu thuộc nhóm 2 tại VPBank, việc cấp vốn có thể được xem xét dựa trên việc khách hàng có thể chứng minh được nguyên nhân của nợ xấu, thu nhập ổn định và sở hữu tài sản đảm bảo.

Tuy nhiên, đối với những trường hợp nợ xấu tại VPBank thuộc nhóm từ 3 đến 5, hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính sẽ từ chối cấp vốn. Khách hàng sẽ cần phải chờ đợi ít nhất 5 năm cho đến khi lịch sử tín dụng của họ được làm sạch trên hệ thống CIC trước khi có thể được xem xét cho vay trở lại.

Đáng chú ý, ngay cả khi nợ xấu đã được xóa khỏi hệ thống CIC, nhiều ngân hàng vẫn có thể từ chối cấp tín dụng cho khách hàng nếu họ từng rơi vào nhóm nợ 3, điều này cho thấy mức độ nghiêm ngặt trong quy định cấp tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng.

Làm thế nào để vay vốn khi đang nợ xấu ngân hàng VPbank?

 

Như đã đề cập, nếu bạn đang có nợ xấu tại VPBank thuộc nhóm 1, bạn có thể được xem xét cho vay vốn ngay lập tức, trong khi đối với nhóm 2, điều này phụ thuộc vào từng ngân hàng cụ thể. Tuy nhiên, nếu nợ của bạn thuộc nhóm từ 3 đến 5, bạn sẽ cần phải thực hiện các bước để xóa nợ xấu khỏi hệ thống CIC trước khi có thể tiếp tục vay vốn từ ngân hàng. Dưới đây là quy trình cụ thể để xóa nợ xấu tại VPBank:

Đầu tiên, bạn cần xác định tình trạng nợ xấu của mình bằng cách liên hệ trực tiếp với Trung tâm thông tin tín dụng CIC tại hai địa chỉ ở Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội, hoặc bạn có thể yêu cầu sự hỗ trợ từ nhân viên của VPBank để kiểm tra.

Tiếp theo, bạn cần thanh toán đầy đủ số nợ, bao gồm cả gốc và lãi cùng với các khoản phí phạt tại VPBank. Ngay sau khi hoàn tất việc thanh toán, hãy đảm bảo giữ lại tất cả chứng từ liên quan để sử dụng khi cần kiểm tra hoặc đối chiếu.

Cuối cùng, để xác nhận rằng nợ của bạn đã được xóa khỏi hệ thống CIC, bạn nên trực tiếp đến CIC để kiểm tra lại. Lưu ý rằng thông tin về nợ nhóm 2 sẽ được lưu giữ trong hệ thống trong vòng 12 tháng, trong khi thông tin về nợ xấu thuộc nhóm 3, 4 và 5 sẽ mất tới 5 năm để được xóa sạch hoàn toàn khỏi hệ thống CIC.

Nợ xấu doanh nghiệp: Định nghĩa và nguyên nhân

Theo Ngân hàng Nhà nước, nợ xấu doanh nghiệp là khoản nợ mà doanh nghiệp không có khả năng thanh toán đúng hạn hoặc không thanh toán được do bị phá sản, giải thể. Nợ xấu phát sinh do nhiều nguyên nhân như: hoạt động kinh doanh kém hiệu quả, quản lý tài chính yếu kém, khủng hoảng kinh tế, thiên tai dịch bệnh.

Nợ xấu ảnh hưởng xấu đến hoạt động của doanh nghiệp. Doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng, bị hạn chế các dịch vụ tài chính. Điều này cản trở sự phát triển của doanh nghiệp.

Để xử lý nợ xấu, các giải pháp được đưa ra như: cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giảm lãi suất cho vay, xóa bỏ một phần nợ gốc, lãi. Bên cạnh đó, nâng cao năng lực quản trị doanh nghiệp, cải thiện môi trường kinh doanh cũng là giải pháp quan trọng.

Hậu quả của việc có nợ xấu VPBank

Khi có nợ xấu tại VPBank, cá nhân/doanh nghiệp sẽ gặp nhiều hậu quả nghiêm trọng:

• Khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay mới từ VPBank cũng như các ngân hàng khác.
• Bị hạn chế sử dụng các dịch vụ thanh toán, ngân hàng điện tử.
• Danh tiếng và uy tín bị ảnh hưởng, khó khăi trong mối quan hệ với đối tác.
• Bị khởi kiện ra tòa, bị cưỡng chế thu hồi tài sản đảm bảo để trả nợ.

Quy trình thẩm định vay vốn khi có nợ xấu

Khi khách hàng có nợ xấu tại VPBank muốn vay tiếp vốn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định theo các bước:

• Phân loại nhóm nợ và đánh giá mức độ ảnh hưởng của nợ xấu đến khả năng trả nợ hiện tại.
• Đánh giá tổng thể khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên thu nhập, tài sản bảo đảm, uy tín.
• Xem xét điều kiện bảo đảm cho khoản vay mới.
• Ra quyết định phê duyệt hoặc từ chối cho vay dựa trên kết quả thẩm định.

Các tổ chức hỗ trợ xóa nợ xấu

Một số tổ chức có thể hỗ trợ cá nhân/doanh nghiệp xóa nợ xấu như:

• Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC): Đưa ra phương án xóa nợ phù hợp.
• Các công ty luật: Tư vấn xử lý nợ xấu, đàm phán với chủ nợ.
• Các tổ chức phi chính phủ: Hỗ trợ người nghèo bằng nguồn tài trợ từ thiện.

Kinh nghiệm tránh nợ xấu ngân hàng

Để tránh rơi vào nợ xấu, cá nhân/doanh nghiệp cần:

• Lập kế hoạch tài chính kỹ càng, xác định rõ nhu cầu và khả năng vay trả.
• Chỉ vay vốn ở mức phù hợp với khả năng trả nợ.
• Tạo dự phòng tài chính để đối phó với các rủi ro.
• Thanh toán đúng hạn, giữ gìn lịch sử tín dụng tốt.

Ví dụ:

Anh A bị nợ xấu nhóm 1 do gặp khó khăn tạm thời. Với kế hoạch trả nợ rõ ràng, anh A vẫn được ngân hàng cho vay để phục vụ nhu cầu kinh doanh.

Doanh nghiệp B bị nợ xấu nhóm 5, phá sản nên bị từ chối cho vay. Sau khi tái cơ cấu và có tài sản đảm bảo mới, doanh nghiệp B mới được xem xét cho vay trở lại.

Chia sẻ câu chuyện thành công của anh C - một doanh nhân từng có nợ xấu nhưng đã vượt qua và trở thành đại gia.

Lời kết

Nợ xấu ngân hàng VPbank hả? Đừng lo, cứ "vít ga" tinh thần lên nào! Bài viết này đã trang bị cho bạn "tư trang" xịn sò để "chinh phục" nợ xấu, "bật turbo" cho tương lai tài chính rực rỡ. Giờ thì "phóng xe" thực hiện kế hoạch thôi, "chuyến hành trình" thoát nợ và chạm đích thành công đang chờ bạn phía trước!