Nợ xấu ngân hàng SHB có vay vốn được không? Cập nhật 04/2024

Nợ xấu ngân hàng SHB là gì?

Nợ xấu SHB chính là tình trạng người vay không thanh toán khoản nợ gốc, lãi hoặc cả gốc lẫn lãi theo cam kết ghi trong hợp đồng vay vốn ngân hàng SHB. Đây là những khoản nợ đã quá hạn trả nợ trên 90 ngày, bị nghi ngờ về khả năng hoàn trả khoản vay của người vay. Căn cứ vào thời gian trả trễ hạn, ngân hàng sẽ hạch toán khoản vay của khách hàng vào nhóm nợ xấu thích hợp.

Các nhóm nợ xấu ngân hàng SHB

Trong quá trình vay vốn tại ngân hàng SHB, nếu bạn trả chậm hoặc không có khả năng thanh toán thì sẽ bị xem vào nợ xấu. Hiện tại, SHB chia nợ xấu thành 5 nhóm theo CIC, mức độ nghiêm trọng tăng dần từ thấp đến cao cụ thể sau:

• Nhóm 1 (Dư nợ đủ tiêu chuẩn): Là khoản vay thanh toán chậm từ 1 đến 10 ngày so với hạn thanh toán ban đầu.
• Nhóm 2 ( Nợ cần chú ý): Là khoản vay bị quá hạn thanh toán từ 10 – 90 ngày mà người vay chưa có khả năng thanh toán.
• Nhóm 3 ( Nợ dưới tiêu chuẩn): Là khoản vay khách hàng không có khả năng thanh toán đã quá hạn từ 90 đến 180 ngày, dù đã được nhân viên nhắc nhở nhiều lần.
• Nhóm 4 ( Nợ nghi ngờ): Là khoản vay quá hạn từ 181 – 360 ngày, nhân viên đòi nợ đã tìm đủ mọi cách để yêu cầu thanh toán mà vẫn không thu hồi được vốn.
• Nhóm 5 ( Nợ có khả năng mất vốn): Là khoản nợ đã quá thời hạn vay trên 360 ngày, người vay không có khả năng trả nợ, ngân hàng xác định mất vốn.

Nguyên nhân khiến bạn nợ xấu ngân hàng SHB

Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu SHB, đó có thể do khách hàng hoặc ngân hàng. Trong đó phải kể đến những lý do sau:

• Nguyên nhân khách hàng từ việc thiên tai, dịch bệnh, dịch chuyển kinh tế khiến khả năng tài chính của khách hàng gặp khó khăn. Điều này dẫn đến tình trạng trả nợ quá hạn gây ra nợ xấu.
• Tình hình tài chính của khách hàng có nhiều bất ổn, các nguồn thu nhập bị suy giảm hoặc không có.
• Quá trình thẩm định của ngân hàng không tốt, dẫn đến tình trạng nợ xấu.
• Không kiểm soát quá trình thanh toán bằng thẻ tín dụng dẫn đến mất khả năng chi trả khi đến hạn trả nợ.
• Mua sản phẩm trả góp tại các siêu thị, cửa hàng nhưng không trả nợ đúng theo cam kết.
• Không tìm hiểu kỹ lãi suất, đến khi trả nợ người vay cố tình không trả hoặc kéo dài thời gian.
• Sử dụng hình thức vay theo lương nhưng tiêu quá hạn mức, lương hàng tháng không đủ chi trả.

Nợ xấu ngân hàng SHB có vay vốn ngân hàng được không?

Việc bị nợ xấu SHB có vay ngân hàng được hay không còn tùy thuộc vào bạn đang nợ xấu ở mức độ nào. Với nhóm nợ 1, những cá nhân doanh nghiệp nằm trong vùng dư nợ tiêu chuẩn thì vẫn có thể vay được ở ngân hàng. Nhóm nợ 2 cũng có ngân hàng, tổ chức tài chính hỗ trợ, những quy định sẽ được xem xét một cách chặt chẽ hơn.

Còn đối với các cá nhân bị nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5 thì chắc chắn sẽ bị các ngân hàng từ chối xét duyệt hồ sơ cũng như không cấp vốn. Ngay cả khi hồ sơ của bạn có thế chấp sổ đỏ, thì bạn cũng không thể tiếp cận được khoản vay. Bạn chỉ có thể vay lại sau 5 năm khi đã tất toán thành công toàn bộ số nợ theo yêu cầu phía ngân hàng.

Sở dĩ các ngân hàng kiểm soát chặt chẽ như vậy là nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro nợ xấu tới mức thấp nhất, tránh ảnh hưởng đến lợi nhuận kinh doanh cũng như nguồn vốn.

Làm thế nào để vay vốn khi đang nợ xấu ngân hàng SHB mới 04/2024?

Để có thể vay vốn tại các ngân hàng khi có nợ xấu, điều đầu tiên khách hàng cần làm là nhanh chóng thanh toán khoản vay của mình bao gồm tiền gốc, lãi và phí phạt. Việc thanh toán sớm sẽ giúp lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa sớm.

Đồng thời giảm số tiền lãi và phí phạt tăng theo ngày. Đối với nợ nhóm 1, ngay sau khi tất toán khách hàng có thể vay vốn được ngay. Nhóm 2 mất 12 tháng, nhóm 3,4,5 khách hàng sẽ phải mất 3 năm để nợ xấu biến mất hoàn toàn trên hệ thống CIC.

Tuy nhiên, nhiều khách hàng đang có nhu cầu vay vốn ngay dù đang có nợ xấu thì việc chờ đợi hàng 5 năm là điều không khả thi. Trong trường hợp này cách duy nhất, bạn có thể làm là vay vốn từ các công ty tài chính trên thị trường. Song, bạn sẽ phải chấp nhận mức lãi suất cao cũng như những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vay. Vì thế, bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định vay vốn.

Lời kết

Trên đây, Thefinances.org đã cập nhật Nợ xấu ngân hàng SHB là gì và làm thế nào để không bị nợ xấu chi tiết nhất 04/2024. Để tránh mất nhiều thời gian đi lại, các bạn cần chủ động làm việc với tư vấn viên cho vay của ngân hàng và chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết trước khi đến ngân hàng.

Hy vọng bài viết đã mang đến cho bạn nhiều thông tin bổ ích. Nếu cảm thấy bài viết hay, bạn hãy gửi đánh giá 5 sao cũng như để lại bình luận bên dưới bài viết để chúng ta cùng nhau trao đổi nhé!